江苏南通的郝女士3月11日通过中国质量万里行消费投诉平台投诉称，捷信APP分期美容贷款5600元，分18个月还款，每月还款397.93元，共计需要还款7162.74元，也就意味着在这笔互联网金融的现金贷中，郝女士需要近1600元的利息。郝女士的投诉文章，开篇写道，“捷信APP分期贷款坑害中国消费者堪比高利贷。”

　　根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还依据支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当支持”。

　　法律专家给出了两个关键数字：24%：在借款人按照约定归还的情况下，借款合同中约定的利率超出综合年化利率24%的部分，借款人有权提出减免。这里所包含的费用不限于利息、保证金、账户管理费等各项费用之和。36%：借款合同中约定的总和年化利率超出36%的部分，借款人可申请返还。这里“总和“是指：利息、罚息、违约金、保证金等各类费用之和。

　　3月9日，中国质量万里行发布的《2018年消费者诉求白皮书》显示，2018年中国质量万里行消费投诉平台收到金融保险的消费投诉共计2214例，与2017年的消费投诉总数相比，增幅为73.2%。其中以P2P网贷消费投诉最为集中，其次是第三方支付以及保险类服务的消费投诉。

　　数据显示，暴力催收、销售欺诈、利息过高等问题一直是消费者投诉的集中问题。此外，高额的滞纳金、提现退款、乱扣费、商家跑路、分期还贷以及相关服务也成为消费者反映的热点问题。

　　在一篇为15.2万点击量的文章《捷信还在玩变相高利贷!背负6000多起投诉想砸开上市之门》的文章留言中，有与文中遭遇同样消费经历的消费者不在少数，近1500名消费者纷纷吐槽捷信、陆金服、宜信、佰仟、拍拍贷、来分期、银谷惠普、小米金融、平安普惠、团贷网等在内的网贷平台出现的高利息、暴力催收等问题。

　　以捷信为例，还款违约金的部分出现了以下规定：在捷信网络贷款平台上，如果借款人未按消费贷款合同履行还款业务，将按逾期天数承担相应违约金。逾期第10天，产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元;逾期第90天，再额外产生违约金130元。此外，超过90天仍未完全偿还期款的行为将直接导致贷款合同提前终止，借款人应立即一次性偿还贷款合同下全部款项。

　　一位不愿意透露姓名的业内人士指出，许多网贷平台之所以遭到众多消费者投诉，主要是因为不少网贷平台的利率远远高于36%。第一，放款时，手续费、利息都会第一时间扣除，有的冲抵相应的购物优惠券，但在广告宣传时这些因素都没有计算在内;第二，约定好的利率，在实际分期时会出现增加的情况;第三，还款日期的限制期限，以至于消费者出现不能如期还款而出现整体费用提升的情况。也就是说，很多平台推出的免息分期还款业务，虽然没有利息，但是需要支付一定的手续费用，如果消费者没有按时还款，还会产生逾期费、滞纳金等，分期购物暗藏的消费陷阱亟须警惕。

来源：中国质量万里行